硬核推荐（"需要，动心，但不敢买！"预付消费踩坑多，遭遇“跑路”太受伤）动心却不敢动情诗歌原唱发卡平台合法吗

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刚充值10次家庭保洁服务卡，家政平台突然宣布资金链断裂，退费无门；疫情前办的8000元健身卡，一次没用过，想退费对方称只能退两三千元；在商城广场上花300元办的游乐卡，只用过一次，疫情后再去，连游乐设施都搬空了……

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自六月上海全面恢复生产生活秩序以来，消费者遭遇的各种预付消费问题十分突出新民晚报“夏令热线”接到多起投诉，反映购买的会员卡、课程卡等无法兑付以优惠为由头，吸引消费者办理储值卡、消费卡，办理之后门店却突然关门，甚至仅以一纸公告打发消费者，疫情期间这种现象并不少见。

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有人认为，消费者应该理性消费，研判企业经营风险，预付消费模式不可取然而，现实生活中，我们能轻易避开这些“坑”吗？01预付消费模式很难避坑疫情封控期间，市民张小姐的愿望清单上多了好几项，学游泳、练瑜伽、和孩子一起学画画，但这些愿望至今都没实现。

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“市面上选择很多，但几乎都是预付消费，现在越来越不敢报课了”她想在小区门口学游泳，起报就是24节课4800元，商家根本不提供“学一次结算一次”的选项张小姐的担忧不是没有根据去年，她和朋友一起给孩子报了少儿英语培训班，朋友选择的机构已人去楼空，2万多元剩余课时费打了水漂；自家娃报的机构时不时就来一场“要跑路”的传言。

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“报课就是拆盲盒，谁知道什么时候就轮到自己倒霉了呢”就在最近，上海市培训协会发布了校外培训机构恢复线下培训服务须知，明确表示鼓励培训机构先培训后收费，但现实几乎所有的培训机构都采取“预收费模式”。

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“预收费模式”打包购买多次课程比单次购买划算许多健身同样是预付消费的深水区大学生小周在一兆韦德办了五年的健身卡“原价是1000元一个月，办理五年卡是10000元，对比之下显得非常划算，咬咬牙就办了”小周说，她也曾被骗过：在一家名叫金仕堡的连锁健身房办了十年卡之后，第二年老板就卷钱跑路了。

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即使门店关门后没有跑路，消费者也很难申请到退款买了瑜伽年卡的张小姐说，门店疫情后没再开业，老板不给退卡，让她转到其他郊区的分店区距家有几十公里，很难使用消费者要避开预付消费模式，相当困难海岸君在大众点评上搜索发现，家政保洁、教育培训、美容美发、健身运动等生活服务类消费领域，几乎所有商家都会采取预付消费模式：要么购买单次体验，要么购买包月或是全套课程。

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02面对损失只能“自认倒霉”？“现在大家对动辄几万甚至十几万的大额办卡消费都比较谨慎，但一些刚需高频服务，以优惠价格多次购买，我们还是很需要的要让消费者自己识别风险，很难”李女士去年在“轻松到家”家政平台购买了12次4小时做饭套餐，价格为999元，没想到只用了1次就遇到疫情。

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“之前使用感觉不错，价格也实惠，但解封后我进平台预约，先是一直约不到家政人员，再过了几天，平台直接宣布资金链断裂，暂停兑付一纸声明就当起了甩手掌柜，我只能自认倒霉”

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家政服务等刚需高频服务，消费者依然需要有些预付卡金额不大，消费者遇到违约时，畏于维权过程的漫长和复杂，一般都选择忍气吞声“我在小区群里吐槽自己的遭遇，结果邻居纷纷晒出因预付消费被坑的事，都劝我千元以下的损失不值一提。

怎么就变成了这样一种生态？”最近李女士在微信朋友圈里看到，多家互联网家政平台推出了促销活动，“很有需要，非常动心，但实在不敢买了”六月以来，大量企业迅速推出花样繁多的预付卡促销活动，一部分消费者抱着开盲盒般的忐忑心情办卡消费，也有消费者望而却步，宁可多付钱单笔消费也不轻易办卡。

03有“章”难循，监管难度大预付消费的种种乱象，并非在监管视野之外4年前，上海通过地方性法规《上海市单用途预付消费卡管理规定》，开发建设单用途预付消费卡协同监管服务平台，但受预付卡跨领域、跨行业、跨层级、跨区域、跨业务等特性影响，监管平台还不够不完善。

比如，纳入平台的企业覆盖面很低，无法对预付卡活动开展动态监管在预付消费监管中被寄予厚望的资金监管，似乎也如“镜中花水中月”吴女士最近想给孩子报名一家知名度颇高的少儿编程培训机构，对方提出一阶段为80课时，共10个月，收费1.5万元。

吴女士询问，有没有3个月课程包，对方回复，有，但单价较贵，公司与银行签订了资金监管协议，并出示了监管账户的开户行和具体账号，请家长放心缴费“我向银行打电话核实，银行回复说，个人不能查询我们消费者想知道学费是否交到了监管账户，并了解扣款情况，否则信息不知真假，意义不大。

”实际上，资金监管如果落实不利，反倒会给不良商家可乘之机去年，有一家培训机构声称与某银行签订了资金监管账户协议，在门店大肆宣传揽客不少消费者以为吃了定心丸，其实却有名无实，学费根本没有打到所谓的监管账户。

市消保委副秘书长唐健盛坦言：“全面落实安全的资金监管，成本很高，小微商户没有积极性”另外，单用途预付卡的监管由商务部门负责，其中又以小型健身房、美容院为主，大多未备案而商务部门不是银行的主管部门，即使备案也很难掌握资金动态，更何况大部分单用途预付卡并无备案。

04“预付码”探索数字化监管之路如何保障预付消费安全，让消费者放心？唐健盛认为，可以从一个关键指标来判断商家是否有能力发放预付卡：即资金沉淀与消费之比“如果当天营业额与发放的预付卡金额是1:1，就表示很健康。

但如果比例达到1:10甚至1:50，就说明发放的预付卡大大超出了自身经营能力可以将眼光转向交易制度，例如规定预付卡的使用期限，优化商家退款规则等，以此来限制商家超出自己经营能力、无上限乱发卡的行为”规范预付卡，需要规则之治，也需要科技之智。

上海正在寻求数字化破题之路市商务委提出，今年要推进宝山区新型单用途卡监管服务模式示范区建设，实现在对宝山区商务领域发卡经营者“全摸底”基础上的信息对接、资金监管、信用治理“全覆盖”，并积极向全市及重点区域复制推广。

6月1日起，宝山区试点推出“预付码”，经营者领码、消费者查码、监管者管码、赋能者用码例如，消费者查码消费，系统自动触发与经营者签订购卡和服务合同，合同内容及履约节点全部上链存证，经营者承诺和履约过程全链可溯。

处理投诉纠纷时，监管部门点开预付码，就可以“掌上管、马上办”，对违法违规经营者形成威慑，预付卡监管与服务效率将大幅提升经营者通过该平台发卡，有助于稳健经营，获得市场信用背书，赢得客户信任；消费者使用该平台购卡，也能保障合法利益，促进消费回归理性。

记者手记对中小微商户来说，预付卡发行简单、销售方便，不限领域、不限行业，不仅有利于招揽客人，也直接补充了流动资金，不失为一种直接且有效的刺激消费手段不少商户在疫情期间接到消费者的退费申请，理由并不是没有消费需求或质量纠纷，而是被一些关门跑路的事件弄怕了。

预付消费遭遇了严重的信任危机当前，上海正着力将“五五购物节”打造成促消费、稳增长、添活力的重要引擎购物节期间，大小商户都推出了丰富多样的促销手段期待监管部门创新监管方式，狠下功夫抓落实，强化消费者权益保护，营造安全便利的消费环境，让消费者能消费、愿消费、敢消费，才能进而激发消费潜力，促进消费增长。

作者：叶薇许芦琰 聂瑞临（新民晚报·金海岸工作室）来源： 新民晚报

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